Le tous risques couvre aussi les dommages de votre propre voiture, même si vous êtes responsable. Avec un malus, il reste accessible, mais son prix grimpe vite.
Quand le tous risques reste nécessaire
- Voiture neuve ou de moins de 5 ans, dont la réparation coûterait cher.
- Voiture financée à crédit, en LOA ou en LLD : l’organisme de financement l’exige souvent.
- Voiture indispensable pour travailler, sans moyen de la remplacer.
Comment le payer moins cher
- Relever la franchise dommages : passer de 300 à 800 € peut faire baisser la prime de façon sensible.
- Retirer les options peu utiles : véhicule de remplacement, valeur à neuf au-delà de quelques années.
- Comparer les assureurs spécialisés : leurs tous risques malus sont parfois moins chers que ceux des assureurs classiques qui acceptent le dossier avec une forte surprime.
L’alternative du tiers étendu
Pour une voiture qui vaut moins de 5 000 €, le tiers étendu protège contre le vol, l’incendie et le bris de glace pour une prime bien plus basse. La différence de prix sur un ou deux ans dépasse souvent la valeur de ce que le tous risques rembourserait en plus.
Comparez les devis pour votre profil
Gratuit, sans engagement : des assureurs qui acceptent les conducteurs malussés.